У каждого есть мечта: новый смартфон, модные кроссовки, учёба в хорошем университете или путешествие по стране. Но что делать, если денег не хватает?
Это может быть из-за небольшого дохода или из-за того, что вы не умеете правильно распоряжаться деньгами. Чтобы накопить деньги, нужно быть дисциплинированным. Объясняем. рф рассказал, как начать копить деньги при любой зарплате и как это делать правильно.
Сам себе банкир
Учёные выяснили, что люди часто живут только сегодняшним днём и не думают о будущем. Поэтому первое, что советуют специалисты, — это поставить цель накоплений. Это будет сильной мотивацией, потому что копить на что-то конкретное всегда проще.
Декан факультета международных экономических отношений Павел Селезнёв говорит, что не надо копить «на чёрный день», потому что так мы сами притягиваем его. Лучше копить «на сладкую жизнь».
На случай непредвиденных расходов есть финансовая подушка безопасности. Она выручает, если срочно нужно оплатить лечение или ремонт автомобиля. Это вложение в себя — в здоровье, спокойствие и комфорт.
Подушкой считается сумма, которой хватит на полгода, чтобы прожить без сокращения расходов.
Чтобы рассчитать сумму накоплений, нужно освоить финансовое планирование.
Аналитик Юлия Афанасьева говорит, что нужно понять допустимые риски, то есть уровень убытка. Потом нужно взвесить все доходы и расходы, активы и пассивы. Постараться увеличить доходы, снизить расходы. Купить страховые продукты. Составить и придерживаться бюджета на год.
Все пойдет по плану
Анализ бюджета поможет понять, сколько денег можно отложить за месяц.
Для этого нужно сделать две таблички в Excel. В одной записать все доходы: премии, подарки, возвращённые долги и другие. Во второй — расходы по категориям: еда, одежда, лекарства, жильё, дети, развлечения, домашние животные и так далее.
В каждой категории нужно установить лимит. Старайтесь не тратить больше.
В конце месяца сравните план и реальность. Так вы поймёте, сколько денег осталось.
Посмотрите, в каких категориях потратили больше, чем планировали. Это могут быть обязательные траты или развлечения.
Часто люди тратят больше, чем нужно, на фастфуд, одежду в сезон, лампочки, такси и другие вещи.
Не нужно отказываться от них, но можно договориться с собой о разумной экономии. А сэкономленные деньги можно положить в копилку.
Мускул дисциплины
Можно копить деньги и наличными, и онлайн. Но если наличные лежат в сейфе, их может съесть инфляция.
Многие банки предлагают открыть накопительный счёт с процентами. Проценты будут начисляться на ежедневный и ежемесячный остаток.
Это значит, что проценты вы получите в любом случае, даже если снимете все деньги. Накопительный счёт можно использовать как кошелёк: хранить на нём все деньги, а на карту переводить только нужную сумму. Так деньги будут приносить дополнительный доход.
Есть несколько способов, которые помогают копить осознанно.
Важно откладывать деньги не по остаточному принципу, а по правилу «сперва заплати себе». Это значит, что нужно сразу откладывать процент от дохода.
Такой подход должен стать привычкой.
Некоторые говорят, что копить не с чего, у них нет прибыли. Но это чисто психологические моменты.
Сначала нужно заплатить себе, а потом — всем остальным. Если мы сначала платим другим, а не себе, мы даём сигнал, что мы себя не любим и не уважаем. В таком случае зачем нам деньги?
Чтобы не откладывать деньги, можно настроить автоматические отчисления. Для этого нужно установить фиксированную дату и сумму.
Важно быть дисциплинированным. Если вам сложно откладывать деньги, лучше начать делать это автоматически. Со временем это станет привычкой, и можно будет откладывать деньги вручную.
Магия маленьких чисел
Даже небольшие, но регулярные переводы могут принести результат. Если каждый день переводить, например, 50 рублей, то за месяц получится 1500 рублей, а за год — 12 000 рублей.
Экономисты говорят, что можно спокойно откладывать 10% от дохода. Это почти не изменит привычный образ жизни. Если увеличить сумму до 15%, то за год при доходе 80 000 рублей получится 114 000 рублей.
Если доход нестабильный, не устанавливайте жёсткие рамки. Сначала откладывайте, например, 5%. Летом, когда коммунальные услуги дешевле, переводите 15%. Если получите премию, добавьте 20%. Главное — регулярно пополнять накопления.
Можно разнообразить процесс и установить свои правила. Например, начать с 1 рубля и каждый день увеличивать сумму на 1 рубль. Через месяц получится 30 рублей, в Новый год — 365 рублей, а за год — 66 700 рублей.
Можно начать с 10 рублей в день и каждый день увеличивать на 10 рублей. За 100 дней получится 50 000 рублей с небольшим. Это арифметическая прогрессия.
Ещё один способ — откладывать по дням недели. В понедельник — 100 рублей, во вторник — 200, затем по возрастающей и в воскресенье — 700. Так за неделю получится 2 800 рублей. А в понедельник начать заново. Если делать так 52 недели подряд, то к концу года получится 145 600 рублей.
Можно придумать свои подсказки. Например, откладывать сумму, равную скидке в магазине, или сколько выпадет на игральных костях. Можно соревноваться с друзьями, кто быстрее накопит. Главное, чтобы деньги не заканчивались.
Можно округлять расходы. Например, если купить что-то на 1705 рублей и оплатить картой, то можно округлить до 150 или 100 рублей и добавить на накопительный счёт. Это можно сделать в мобильном приложении банка.
Ещё можно округлять остаток на карте. Нужно, чтобы сумма была круглой. Излишки можно переводить в копилку. Например, если на карте 5387 рублей, то можно перевести 7, 87 или 387 рублей.
Можно настроить счёт так, чтобы на него автоматически поступал процент от каждой покупки. Например, если купить бизнес-ланч за 350 рублей, то 35 рублей уйдут в копилку. За месяц можно накопить больше 700 рублей на одних обедах в офисе.
Подальше от долгов
Финансовые консультанты дают советы, которые помогут копить деньги.
Не берите в долг то, что можно купить позже. Это касается и денег у друзей, и кредитов в банке, особенно микрозаймов — они очень дорогие.
Крупные покупки лучше делать не в кредит, а в рассрочку. Тогда проценты заплатит продавец, а вы сэкономите.
Если у вас есть кредиты, попробуйте их рефинансировать. Старайтесь, чтобы ваши долги не превышали 30%. Иногда можно уменьшить платёж на 3–5 тысяч рублей и получить свободные деньги.
Не покупайте вещи импульсивно, не давайте эмоциям управлять деньгами. Если сомневаетесь, спросите себя: «Если бы я мог получить этот предмет бесплатно или полную стоимость деньгами, что бы я выбрал?» Если деньги, то лучше вернуть товар на полку.
Перед крупной покупкой лучше сделать паузу и отложить деньги на накопительный счёт. Если через несколько дней вещь всё ещё кажется вам нужной, покупайте. Если нет — оставьте деньги в копилке.
Не залезайте в копилку раньше времени. Не думайте, что можно взять оттуда немного, а потом вернуть. Это ловушка для новичков.
