Сбербанк с октября 2026 года повысил потолок суммы, на которую начисляется повышенная ставка по накопительному счету: лимит вырос с 1 млн до 15 млн рублей и теперь распространяется на всех клиентов без исключения. Это напрямую касается тех, кто держит на счетах крупные суммы, поскольку от размера остатка зависит доход.
Раньше такой лимит был доступен только зарплатным и пенсионным клиентам либо тем, кто активно тратит по картам и держит на счетах большие суммы. Теперь повышенная ставка положена каждому, но есть нюансы, которые влияют на итоговую доходность.
Проценты по накопительному счету начисляются на остаток в пределах 15 млн рублей. Все, что лежит сверх этой суммы, приносит символические 0,01% годовых — держать такие деньги на счете невыгодно, доход по превышению практически обнуляется. У вкладов подобного ограничения нет: там проценты начисляются на всю сумму в соответствии с договором.
Еще одна особенность накопительного счета — проценты рассчитываются от минимального остатка за расчетный период. Если клиент пополнил счет, а затем снял деньги, прибавка может никак не отразиться на доходе. Например, если весь месяц на счете лежало 100 тыс. рублей, а в последний день добавились еще 500 тыс., проценты все равно начислят от 100 тыс. Чтобы получить максимум, сумму лучше держать стабильно, не допуская резких снижений остатка.
Первые два месяца новым клиентам доступна приветственная ставка до 12,5% годовых. С третьего месяца базовая ставка составляет 6,5%, но ее можно повысить за счет надбавок: +3,5 п.п. за покупки по любым картам Сбера, +1,5 п.п. за траты от 5 000 рублей в сервисах «Самокат», «Купер» и «Мегамаркет», +1 п.п. за подписку «СберПрайм». При выполнении всех условий ставка может вернуться к 12,5% годовых. Важно понимать: надбавки не суммируются автоматически — их нужно активно поддерживать.
Накопительный счет — это счет до востребования, а не вклад. Банк вправе менять ставку по нему в одностороннем порядке, предупредив за 10 дней через сайт. Это прописано в условиях обслуживания счетов и соответствует законодательству. По срочному вкладу банк не может изменить ставку до окончания срока договора — это прямо следует из статьи 837 Гражданского кодекса РФ, которая различает вклады до востребования и срочные вклады и защищает права вкладчика по срочному вкладу. Кроме того, статья 838 ГК РФ устанавливает: если иное не предусмотрено договором, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. Таким образом, накопительный счет попадает под правило об изменяемой ставке, а срочный вклад фиксирует ставку на срок. Если нужна гарантированная ставка на длительный срок, лучше выбирать вклад, а не накопительный счет.
Если сумма на счете превышает лимит, вариантов несколько. Можно распределить деньги между накопительным счетом и вкладом — по вкладу ограничений на сумму для начисления процентов нет. Либо открыть накопительные счета в разных банках, если это удобно. Главное — не оставлять крупную сумму на одном счете сверх лимита, так как доход по превышению будет минимальным.
Итог таков: с 13 октября 2026 года Сбербанк сделал накопительный счет более удобным для крупных сумм, подняв лимит до 15 млн рублей. Но чтобы не потерять проценты, нужно следить за минимальным остатком в течение месяца, не держать на счете больше лимита и при необходимости использовать вклады, где ограничений по сумме нет. И помнить: условия накопительного счета могут меняться, а вклад фиксирует ставку на срок — инструмент стоит выбирать под свои цели.
