Многие вкладчики, рассчитывающие жить исключительно на проценты по депозитам, не учитывают ряд важных нюансов.
Идея пассивного дохода без необходимости работать кажется привлекательной, однако на практике такой сценарий сопряжен с серьезными рисками: даже при высоких ставках реальная доходность может существенно снижаться из-за роста цен и налогов. Об этом предупредил основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров.
По словам эксперта, полагаться только на банковский вклад опасно не только из-за инфляции, которая часто опережает процентный доход, но и из-за налогообложения. В России доход по вкладам облагается НДФЛ по ставке 13% или 15%, причем налог взимается с процентов, превышающих необлагаемый лимит. Как пояснил Федор Сидоров в беседе с агентством «Прайм», если доход от депозитов составляет около 1 миллиона рублей, налог может превысить 100 тысяч рублей, и эти расходы необходимо заранее закладывать в свои расчеты.
Сидоров также привел наглядные расчеты: чтобы ежемесячно получать сумму, сопоставимую с зарплатой в 104 тысячи рублей, потребуется капитал примерно в 8,1 миллиона рублей при ставке 15,5% годовых. Если же ориентироваться на более реалистичную доходность в 10,3%, необходимая сумма вырастет до 12,1 миллиона рублей. При этом данные расчеты не учитывают ни налоги, ни инфляцию, а значит, в реальности планка окажется еще выше.
Дополнительный риск связан с тем, что банки не гарантируют сохранение высоких ставок на длительный срок. Сейчас краткосрочные вклады часто выгоднее долгосрочных из-за снижения ключевой ставки. Однако если зафиксировать условия на год, а затем ставки вырастут, вкладчик рискует остаться с менее выгодным процентом. Эксперт считает, что более надежная стратегия — не полагаться полностью на пассивный доход, а сочетать его с активной трудовой деятельностью.
