Эксперты отдела Защиты прав потребителей Роскачества рассказали, что часть денег, потраченных на добровольное страхование жизни, можно вернуть в виде налогового вычета.
Помимо очевидного оформления собственно добровольного страхования жизни и уплаты страховых взносов получающий вычет должен за требуемый период иметь официальный доход, с которого уплачивался НДФЛ 13%.
Договор страхования, с которого получается вычет, должен быть оформлен на срок не менее 5 лет и только в компании, имеющей государственную лицензию. В то же время если был заключен комплексный договор страхования, который включает помимо добровольного страхования жизни также страхование от несчастных случаев и болезней, налоговый вычет может быть предоставлен только в сумме страховых взносов, относящейся к добровольному страхованию жизни.
Получить обратно часть средств можно с суммы, не превышающей 120 000 рублей. Если вы оформляли страхование на большую сумму, разница игнорируется. Соответственно, максимальный вычет составляет 13% от 120 000 рублей, а именно – 15 600 рублей. При этом налоговый вычет за страхование жизни суммируется с другими социальными вычетами, заявленными в этот же год, кроме вычетов по расходам на обучение детей и дорогостоящее лечение.
Получить налоговый вычет можно двумя способами: через налоговую инспекцию или через работодателя.
Обратиться в налоговую с документами можно очно или онлайн через личный кабинет на сайте ФНС. Помимо стандартного пакета документов требуется предоставить заполненную декларацию 3-НДФЛ.
После передачи всех документов ФНС в течение трех месяцев проводит камеральную проверку. Если решение будет положительным, вам перечислят сразу всю сумму, составляющую налоговый вычет.
Оформить вычет через работодателя можно до конца года, в котором оформлялась страховка. Работодателю потребуется подтверждение от налоговой, что вы имеете право на такой вычет. Для этого нужно заранее обратиться в отделение ФНС или оформить заявку через сайт.
После получения подтверждения работодатель на основании вашего заявления компенсирует суммы вычета: из вашей зарплаты не будет уплачиваться налог до тех пор, пока все «дополнительные выплаты» не сравняются с суммой налога.
Напомним, что налоговый вычет можно получить также за образование (свое и детей), фитнес, лечение и покупку недвижимости.
Источник rskrf.ru
Фото stock.adobe.com
